Hvis du når dit sygesikring uden for lommen hvert år, har du måske mulighed for at spare penge. Momsforsikringsudgifter kan være uoverkommelige, hvis du:
- Er på dyr medicin
- Kræv hyppige infusioner
- Har brug for tilbagevendende dyre behandlinger
Men dine høje sundhedsudgifter er nøglen til to besparelsesmuligheder.
- Du kan muligvis spare på dine out-of-pocket udgifter som copays, coinsurance og deductibles.
- Du kan muligvis spare på sygesikringspræmier.
Disse besparelser teknikkerkunarbejde for folk, der forventer at nå deres plan er out-of-pocket maksimum hvert år.
Vælg en plan med en lavere ubegrænset grænse.
Sundhedsforsikringsselskaber betaler 100 procent af dine dækkede udgifter for resten af året, efter at du har mødt din årlige maksimale ydelse. Det eneste du fortsætter med at betale er din månedlige sundhedsforsikringspræmie, og gebyrerne for tjenester, der simpelthen ikke er dækket af din plan (ting som f.eks. Voksen tandpleje eller elektiv kirurgi).
Derfor vælger du, hvis du vælger en sundhedsplan med en lavere maksimal pris end du betaler, kan du spare penge afhængigt af præmieforskellen. I mange tilfælde vil du opdage, at den lavere end-lomme grænse mere end opvejer de højere præmier.
Sådan finder du en plan med lavere priser uden for lommen
Se efter en plan med en relativt høj fradragsberettiget og samforsikring, men en lavere samlet out-of-pocket-grænse.
Da de fleste aldrig når maksimalt, jo højere er fradragsberettiget og samforsikring, jo mindre skal selskabet betale for sundhedsydelser til sine typiske medlemmer. Dette giver dem mulighed for at opkræve en lavere præmie.
Da du ved, at du betaler det fulde beløb uden for lommen i løbet af året, øger den højere fradragsberettigede og samforsikring ikke dine årlige omkostninger.
Faktisk, da du vælger en plan med en lavere total out-of-pocket-maksimum, vil dine årlige omkostninger være lavere end de ville have været på en plan med en højere out-of-pocket-maksimum – uanset fradragsberettiget .
Med andre ord, det tal, der betyder mest, er den maksimale eksponering uden for lommen, da du ved, at du kommer til at nå denne grænse på den ene eller den anden måde. Det er ligegyldigt, om du kommer derfra via fradragsberettiget alene eller fradragsberettigede plus samforsikring plus copays, så plandesignet ud over grænsen uden for lommen er ikke så vigtigt, når du står over for betydelige påstandsomkostninger i løbet af året.
Den højere fradragsberettigede og samforsikring har imidlertid en indflydelse på, når du betaler dine out-of-pocket udgifter og skifter det mod begyndelsen af planåret. Du kommer til at nå det maksimale antal gange tidligere på året, fordi det er lavere, så det er lettere at nå, og fordi din fradragsberettigede og samforsikring er højere, hvilket får dig til at betale tidligere på året. Vælg en plan med den samme Out-of-Pocket Maksimal, men en lavere Premium
En anden måde at spare på er at købe en sygesikringsplan med den samme out-of-pocket-grænse som din nuværende plan, men en lavere månedlig præmie. Mens du stadig har de samme årlige udgifter til sundhedsydelser uden for lommen, sparer du penge hver måned på bekostning af præmien.
Se igen på planer med en højere fradragsberettiget og samforsikring end din nuværende plan. Selvom du skal have penge til rådighed i de første par måneder af året for at opfylde dine nye udgifter, har du wiggle room i dit budget, da du betaler mindre i månedlige præmier.
Køber Pas på
Hvis du har en medicinsk tilstand, der kræver betydelig løbende pleje, er det vigtigt at være opmærksom på detaljerne – ud over præmien og omkostningsdeling – af de planer, du overvejer. Du vil gerne sikre dig, at den nye plan har et udbydernetværk, der indeholder dine læger, eller at du ville være ok med at skifte til lægerne, der er på planens netværk.
Og husk at hver plan dækker forskellige receptpligtige stoffer. Den dækkede lægemiddelliste for en plan kaldes formlen, og formuleringer varierer fra plan til plan. Hvis du uforvarende registrerer dig i en plan, der ikke indeholder din medicin i formularen, skal du skifte medicin eller behandlinger eller betale hele prisen uden for lommen. Fordi dine sundhedsomkostninger er så høje, er det
afgørende at du grundigt undersøger en ny sundhedsplanens ydelsesdækning, inden du skifter. Den overkommelige omsorgslov hjælper med omkostninger
Den overkommelige omsorgslov har også skabt et sundhedsforsikringsstøtte til at reducere maksimumsbeløbet for kvalificerede personer med lave indkomster (op til 250 procent af fattigdomsniveauet). Du bør læse om, hvordan tilskuddet reducerer din out-of-pocket-maksimum.
Før du bytter planer
Sørg for, at du har tilstrækkelig penge til rådighed tidligt i planåret for at betale de potentielt højere startomkostninger som fradragsberettigede og samforsikring, inden du møder den nye grænse uden for lommen og begynder at høste besparelserne. Overvej en fleksibel udgiftskonto, hvis din arbejdsgiver tilbyder en eller en sundhedssparekonto, hvis du tilmelder dig en sundhedsplan, der er HSA-kvalificeret.
- Hvis du holder fast i din nuværende læge, skal du sørge for at han eller hun er i netværk med den sundhedsplan du overvejer.
