Du har måske hørt begrebet mindste væsentlig dækning, og du kan måske vide, at det stammer fra ACA (Affordable Care Act). Men hvis du er som de fleste, kan du undre sig over, hvordan det adskiller sig fra andre almindelige vilkår, som "ACA-kompatibel dækning" og "minimumsværdi". Så lad os grave ind i, hvad det betyder at have et minimum af dækning, og hvorfor det betyder noget.
Hvad betyder "Minimum Essential Coverage" Mean?
Minimum væsentlig dækning er simpelthen defineret som dækning, der anses for acceptabel for at opfylde ACAs individuelle ansvar for fælles ansvar – altså det individuelle mandat. Med andre ord, så længe du har minimal dækning på plads, er du ikke underlagt ACAs individuelle mandatstraff (selvom du ikke har en minimumsdekning, er du ikke underlagt straffen, hvis du kvalificerer dig for en undtagelse, men det er ikke det samme som at have en minimumsdekning).
Det er vigtigt at forstå, at dækningen ikke nødvendigvis skal være ACA-kompatibel for at kunne betragtes som minimum væsentlig dækning.
Hvad tæller som minimum væsentlig dækning?
Der er en række planer, der tæller som en minimumsordentlig dækning og dermed opfylder ACAs individuelle mandat. Hvis du har en af følgende typer forsikringer, anses du for dækket og vil ikke blive underlagt en skat straffe for at være uforsikret:
- Dækning ydet af en arbejdsgiver, herunder COBRA dækning og pensionister sundhed planer
- Dækning du har opnået gennem ACA-udvekslingen i din tilstand
- Dækning under et ACA Basic Health Program (kun Minnesota og New York har sådanne planer)
- ACA-kompatibel dækning, som du har opnået uden for børsen (direkte fra forsikringsselskabet eller via en agent eller mægler )
- Grandmothered sundhed planer (planer trådte i kraft efter ACA blev undertegnet i loven i marts 2010, men før hovedparten af ACA’s bestemmelser trådte i kraft i 2014). Disse planer er ikke fuldt ud i overensstemmelse med ACA, men de har lov til at forblive på plads i mange stater.
- Grandfathered sundhed planer (planer var allerede gældende, da ACA blev underskrevet i loven i marts 2010 og er ikke blevet ændret væsentligt siden da). Disse planer er ikke fuldt ud i overensstemmelse med ACA, men de må forblive på plads på ubestemt tid, i hver stat.
- Studerende sygesikring, der er blevet godkendt som minimumsdekning dækning
- Medicare Part A eller Medicare Advantage (du kan også have Medicare Part B, Medicare Part D eller en Medigap plan, men det er ikke de dele, der anses for at være mindst nødvendige dækning )
- Dækningsforsikringsprogram for børn (CHIP)
- Mest medicaid dækning
- TRICARE (militær) dækning, dækning af dækning af uhensigtsmæssigt sundhedshjælpsprogram og omfattende dækning for veteranvæsenet (VA)
- Flygtningehjælp
- Statens højrisikopooldækning (i stater der stadig opererer højrisikopools)
Nogle typer af mindstekrav til dækning er i overensstemmelse med ACA, herunder arbejdsgiverbaserede planer (selvom ACA-reglerne er forskellige for store og små koncernplaner) og individuelle markedsplaner, der trådte i kraft i januar 2014 eller senere.
Men andre typer af mindstekravsmæssig dækning er ikke i overensstemmelse med ACA, eller var ikke stærkt reguleret af ACA. Dette omfatter overordnede og bestefarede planer, højrisikopools og Medicare og Medicaid (der er nogle ACA-bestemmelser, der gælder for nogle af disse typer dækning, men ikke i den grad individuelle og mindre gruppeplaner reguleres).
Så det faktum, at din plan ikke overholder retningslinierne for ACA-overholdelse, eller præsidater, som ACA, betyder ikke nødvendigvis, at det ikke er en minimumsdefineret dækning. Hvis du er i tvivl, skal du kontakte din planadministrator for at finde ud af det.
Hvad tæller ikke som minimum væsentlig dækning?
Generelt er dækning, der ikke er omfattende, ikke betragtet som en minimumsdekning. Så planer, der er designet til at supplere anden dækning, eller kun at yde begrænsede fordele, betragtes ikke som minimum væsentlig dækning. Hvis du stoler på en af disse planer som din eneste dækning, vil du være underlagt ACAs individuelle mandatstraff, medmindre du ellers er fritaget.
Eksempler på planer, der ikke er mindst væsentlige dækning, omfatter:
- Alt, der betragtes som en "undtaget fordel" under ACA, hvilket betyder, at den ikke er reguleret af sundhedsreformen. Dette omfatter selvstændig dental- og synsdækning, fastforsikringsplaner, ulykkesudgifter, kritiske sygdomsplaner, arbejdstageres dækning osv. Generelt er undtagelsesmæssige ydelser aldrig designet til at tjene som en persons eneste dækningskilde – de er skulle supplere en "ægte" sygesikringsplan.
- Kortfristede sygesikringsplaner, herunder den kortsigtede dækning, der tilbydes for nylig, returnerede Peace Corps Volunteers.
- Begrænsede ydelser Medicaid-planer (dækning er begrænset til kun familieplanlægning eller kun graviditetsrelateret pleje eller kun akutpleje mv.). Du kan vælge din tilstand på denne side og det vil vise dig, hvilken Medicaid dækning tæller som minimum væsentlig dækning, og som ikke gør det.
- AmeriCorps dækning (programmet håber i sidste ende at opgradere dækningen, så det kan betragtes som et minimum af væsentlig dækning).
Er minimumsværdi den samme som minimumsdekning?
Mindste værdi og minimum væsentlig dækning er begge udtryk, der blev introduceret med ACA. Og selvom de ligner hinanden, har de forskellige betydninger.
Som beskrevet ovenfor er minimum væsentlig dækning dækning, der opfylder ACAs individuelle mandat. Mindste værdi har imidlertid at gøre med lovens arbejdsgivermandat.
Under ACA skal arbejdsgivere med 50 eller flere fuldtidsækvivalente medarbejdere tilbyde sygesikring til deres fuldtidsansatte (30+ timer om ugen). For at overholde arbejdsgivermandatet og undgå potentielle skat straffer, er der to grundlæggende regler, der gælder for selve dækningen:
- Præmierne skal være overkommelige (hvilket betyder, at det koster medarbejderen ikke mere end 9,56 procent af husstandens indkomst i 2018 , for blot medarbejderens dækning).
- Dækningen skal give minimumsværdi, hvilket betyder, at den dækker mindst 60 procent af de medicinske omkostninger for en gennemsnitlig befolkning og giver en "betydelig" dækning for indlæggelses- og lægehjælp.
Arbejdsgivere tilbyder typisk planer, der giver minimumsværdi, både fordi arbejdsgivere-sponsorerede planer har tendens til at være ret robuste, og fordi arbejdsgiverne ønsker at undgå arbejdsgiverens mandatbøde. Arbejdsgiver-sponsoreret dækning betragtes også som en minimumsdekning, men det er klart, at de to udtryk har forskellige betydninger.
