Kvalificerende udgifter er de udgifter, som IRS siger, at du kan betale for at bruge en fleksibel brugerkonto (FSA) eller en Health Savings Account (HSA). Listen over kvalificerende udgifter består hovedsageligt af sundhedsmæssige og medicinske omkostninger, selvom der er ekstra muligheder som dagplejeudgifter, som også kan bruges sammen med en FSA. (De behandles ikke her.)
Hvis din arbejdsgiver giver dig mulighed for at sutte nogle penge på en fleksibel udgiftskonto, kan det spare dig store penge på din indkomstskat, så længe du har en klar forståelse af, hvad IRS anser for være "kvalificerende udgifter".
Hvis du bruger en sundhedsopsparingskonto i forbindelse med en høje fradragsberettiget sygesikringsplan, kan du spare penge ved at bruge dine HSA-midler på disse kvalificerede udgifter, fordi dine HSA-midler vil blive sparet, før du har betalt skat på dem.
Se på masterlisten over FSA’s kvalifikationsudgifter fra IRS, men indse, at det er oversættelsen af listen, og hvad der mangler på listen, der bedst hjælper dig med at maksimere din brug af de midler du har afsat til spare dig selv mest skatte penge.
Nedenfor er nogle eksempler på udgifter, du måske ikke er klar over, er kvalificerede lægeudgifter.
Narkotika
Uanset hvad du har brugt uden for lommen på receptpligtige lægemidler (ikke refunderet af din forsikring) kan du bruge som en kvalificerende udgift til en HSA eller FSA.
Men pas på: Fra begyndelsen af skatteåret 2011 var counter-counter-lægemidler ikke længere berettigede til at blive refunderet af FSA’er eller HSA’er. Du skal lære om (og en taktik til at arbejde rundt om det) ikke-kvalificerende lægeudgifter.
Hvis du kommer op i slutningen af året og har ekstra FSA penge at bruge, så spørg din læge om at skrive dit næste års recept for uanset medicin, du regelmæssigt tager, herunder p-piller, blodtryksmedicin, selv livsstil medicin som Viagra.
Selvfølgelig, hvis du betaler for at købe disse lægemidler om et år, skal du ikke medtage dem i dit skøn over udgifter i det næste år.
Afslutte dine dårlige vaner
Hvis du arbejder med din læge for at holde op med at ryge eller stoppe med at drikke eller tabe sig (se nedenfor), kan disse udgifter kvalificere sig til refusion via din FSA eller HSA.
Hvis du kommer op i slutningen af dit FSA år, kan det være en god tid at tale med din læge om at holde op med at ryge, tabe sig eller om nødvendigt kontrollere dig i et rehab center. Bare sørg for at skrive de nødvendige checks i løbet af det år, du vil anvende disse udgifter til din FSA.
Vægttab for en medicinsk tilstand
Hvis du har hypertension, hjertesygdom eller diagnosticeres som overvægtige, kan nogle af de out-of-pocket omkostninger for at tabe sig være refunderes.
For eksempel, hvis du bliver involveret i et vægttabsprogram (Weight Watchers, Jenny Craig, andre), eller hvis du arbejder med en vægttabs træner under din læge, og du betaler for disse ydelser bortset fra din forsikring, så kan de kvalificere sig.
Du skal trække fra de kvalificerede udgifter omkostningerne ved mad eller eventuelle udgifter, der simpelthen er erstattet af noget andet du måske har brug for før vægttabsaktiviteten.
IRS er meget klar over, hvad der kan eller måske ikke være et vægttab relateret kvalificeret medicinsk udgift. Din bedste tilgang er at arbejde sammen med administratoren for din HSA eller FSA for at afgøre, hvad der kan eller ikke kan godtgøres.
Forebyggende eller Screening Tests
Den Affordable Care Act (sundhedsreform) giver os mange forebyggende tests uden ekstra omkostninger for os. Betalere forventes at betale for alle omkostninger.
Der kan dog være nogle forebyggende eller screeningstests, der ikke er på den liste, du måtte ønske på grund af eksisterende forhold eller familiehistorie. Co-betaler eller de samlede omkostninger til body scans eller colonoscopies eller andre vil blive refunderet gennem din FSA eller HSA.
Hvis du nærmer dig slutningen af året, og har ekstra FSA-penge at bruge, spørg din læge, hvilke test du kan flytte ind i indeværende år, så de kan betales for at bruge dine FSA-braklægnings penge.
Hjem forbedringer
Denne ene er ofte en overraskelse. Hvis du foretager ændringer til dit hjem for at imødekomme et medicinsk problem, du har, så betragtes disse udgifter som kvalificerende udgifter.
Skinner, støttebjælker, modificerende gange, døre eller trapper, opbygning af en rampe eller anden modifikation – så længe det skulle gøres for at forbedre din adgang til dele af dit hjem på grund af fysiske / medicinske udfordringer, kan du være refunderet af FSA eller HSA.
IRS giver retningslinjer og et regneark til at hjælpe dig med at bestemme, om dine udgifter til boligforbedring kvalificerer.
Batterier
Hvis du har brug for batterier til dit høreapparat, din glukosemåler eller andet udstyr, der understøtter dit helbred eller din medicinske tilstand, kan du blive refunderet for dem via din HSA eller FSA.
Bevar kvitteringerne, lav et notat om, hvad batterierne bruges til for at være sikker på, at du skelner dem fra ethvert andet batteri køb, der måske ikke kvalificerer.
Hvis det er slutningen af året, og du skal bruge FSA penge, så køb nogle ekstra batterier til disse sundheds- eller medicinsk udstyr.
Indlogering
Hvis du skal tilbringe natten væk fra hjemmet til medicinske formål (for eksempel hvis du søger behandling på et hospital, der ikke er tæt på dit hjem, eller du ønsker at konsultere en anden opinionsspecialist), en del af omkostningerne af din udlejningssted kan betragtes som en kvalificerende medicinsk udgift.
Igen, pas på. IRS er meget specifik om de regler, der skal følges.
Medicinske konferencer
Som en autoriseret patient eller plejeperson kan du være interesseret i at forbinde med andre, der beskæftiger sig med de samme medicinske problemer, du gør, lærer fra dem, opdager de nyeste forskningsresultater og mere.
Overvej at deltage i en konference, der behandler dine medicinske interesser. IRS vil tillade dig at bruge HSA og FSA midler til at betale for konference adgang, selvom det ikke vil tillade dig at bruge disse midler til din transport, logi eller måltider.
Graviditetstestsæt, fertilitetsbehandlinger og sterilisering
Uanset om du tror, du er gravid eller har problemer med at opfatte en baby eller vil være sikker på, at du ikke længere kan blive gravid eller imprægnere en anden, de udgifter, der omgiver din omstændighed som de relaterer til fødslen vil blive betragtet som kvalificerende lægeudgifter.
En påmindelse om, at din faktiske ud af lommen, refunderbare omkostninger ikke vil være den samlede pris for disse arrangementer eller produkter; snarere vil de være noget, der ikke er dækket af din sygesikring.
Hvis det kommer tæt på årets slutning, har du FSA-dollars til at bruge op, og du planlægger at blive gravid inden for de næste par måneder, overveje køb af et par graviditetstestsæt til at bruge nogle af disse penge. Men planlægger ikke for langt frem. Disse testpakker kan udløbe, og hvis de gør det, er de måske ikke korrekte.
Transport eller rejse
Rejse eller transport af medicinsk årsag er en kvalificerende udgift, herunder billetter, gas, olieændringer og anden vedligeholdelse, parkeringsafgifter og vejafgifter.
Vær omhyggelig med at holde en kilometertal log og dine kvitteringer for at sikkerhedskopiere eventuelle refusioner, du håber at opnå.
Lasik eller anden visionskorrektion
Når din vision skal korrigere, uanset om du har kontaktlinser, briller eller vælger Lasik eller andre øjenoperationer, betragtes din behandling for at forbedre korrektionen som en kvalificerende medicinsk udgift, så længe den ikke er betalt gennem din forsikring eller din arbejdsgiver.
Hvis du kommer tæt på afslutningen af skatteåret, overveje at købe ekstra sæt kontaktlinser eller et ekstra par briller, hvis du skal bruge op midler.
Parykker
Hvis du bærer en paryk for at dække et hårtab, der skyldes medicinsk behandling, uanset om du har mistet dit hår under kemo, eller hvis dit hoved blev barbert til kirurgi, vil kostprisen for parykken være en kvalificeret medicinsk udgift så længe som din læge rådgiver det.
For at dokumentere dit behov for en paryk, spørg din læge om at skrive et brev eller medtage rådene i hans eller hendes læge notater. Medtag en kopi af brevet eller noterne sammen med din refusion indsendelse, men sørg for at beholde en ekstra kopi med dine egne poster.
