Sundhedsvæsen reformen har været i nyhederne næsten non-stop i 2017, så hvis du er forvirret over, hvad der er sket, og hvad der vil ske i 2018, er du helt sikkert ikke alene. Lad os tage et kig på, hvad der skifter, hvad forbliver det samme, og hvad du kan forvente med hensyn til din sygesikring i 2018.
Foreslåede ændringer ikke indskrænket
Til trods for de tilstedeværende overskrifter om reformen af sundhedsplejen i 2017, er de fleste af de foreslåede Ændringer har visnet på vinen.
Den amerikanske sundhedslov (AHCA) blev vedtaget af House Republicans i maj i et forsøg på at ophæve Affordable Care Act, men Senatet’s version, Better Care Reconciliation Act (BCRA), mislykkedes i juli. Faktisk forsøgte senatrepublikanerne at passere tre forskellige versioner af regningen "skinny" ophævelse, Obamacare Ophævelsesafstemningsloven og BCRA- og ingen opnåede tilstrækkelig støtte til at bestå.
I september blev ændringen af Graham-Cassidy-Heller-Johnson indført som senatets opdaterede version af ACA’s ophævelseslovgivning, men dens succes forekom tvivlsom, efter at senator John McCain (R, Arizona) meddelte sin modstand.
Senator Rand Paul (R, Kentucky) havde allerede udtrykt modstand, og senatorer Lisa Murkowski (R, Alaska) og Susan Collins (R, Maine) lænede sig mod modstand. 30. september er fristen for senatet til at bruge budgetafstemningsprocessen, der vil give dem mulighed for at ophæve ACA med 50 stemmer (plus en afstemningstæller afgivet af vicepræsidenten) og undgå en filibuster.
Og hvis tre eller flere republikanske senatorer modsætter sig foranstaltningen, vil den ikke passere.
Så selv om der har været adskillige stykker lovgivninger indført i 2017 – og Parlamentet passerede den amerikanske sundhedslov – ingen af dem er blevet vedtaget.
Det betyder, at ACA stadig er fuldt ud i kraft, herunder præmie tilskud, omkostningsdeling reduktioner (aka, omkostningsdeling subsidier), Medicaid ekspansion, det enkelte mandat, arbejdsgiver mandat, beskyttelse for mennesker med eksisterende betingelser, væsentlige sundhedsmæssige fordele, regler for medicinsk tab ratio osv.
Omkostningsdeling subsidier vil fortsat være tilgængelige i 2018, uanset om den føderale regering yder finansiering til forsikringsselskaberne for at dække dem (finansieringsproblemet har været årsag til betydelig usikkerhed i 2017 ). Forsikringsselskaber i mange stater inkorporerer omkostningerne ved at yde omkostningsdelingsstøtte til de præmier, de skal opkræve i 2018, og de højere præmier vil blive opvejet for de fleste enrollees ved større præmiesubsidier. Afskaffelse af omkostningsdelingssubsidier helt eller delvis (eller præmie subsidier) kan kun ske via lovgivning.
Ændringer på grund af markedsstabiliseringsregel
I april 2017 færdiggjorde HHS markedsstabiliseringsreglen, som de havde foreslået i februar. Selvom reglen tilsyneladende havde til formål at stabilisere det enkelte sygesikringsmarked, tog det ikke stilling til de to faktorer, der har været mest destabiliserende for det enkelte marked: Manglende robust håndhævelse af det enkelte mandat (rigtigt eller opfattet, da virkningen er stadig færre friske mennesker, der indgår i dækningen og en risikopulje, der har en dårligere helbredstilstand) og løbende finansiering af omkostningsdelingreduktioner.
Ikke alene var disse spørgsmål ikke behandlet i markedsstabiliseringsreglen, de har fortsat medført markante usikkerheder i de efterfølgende måneder og har spillet en fremtrædende rolle i nogle forsikringsselskaber, der vælger at forlade markedet i slutningen af 2017 eller filerne meget højere præmier for 2018, end de ellers ville have opkrævet.
Men markedsstabiliseringsreglen behandlede flere andre spørgsmål, omend meget mindre presserende end det individuelle mandat og omkostningsdelingreduktionerne. Ændringerne gælder generelt for personer, der køber individuel markedsdækning, på eller off-exchange.:
- I de fleste stater er åben indskrivning blevet kortet til lidt over seks uger og løber fra 1. november til 15. december, med alle planer effektive januar 1, 2018. Men der er ni state-run udvekslinger, der har forlænget deadline for at tilmelde sig, så sørg for at du ved, hvordan det virker i din stat.
- Hvis din politik blev annulleret for manglende betaling af præmier i 2017, og du igen tilmelder dig samme forsikringsselskab (eller et andet forsikringsselskab, der ejes af samme moderselskab) under åben indmelding, vil forsikringsselskabet kunne kræve, at du betaler din fortid- forfaldne præmier, før du får din nye dækning. Generelt bør det kun være en måned forfaldne skyldige præmier, da præmier ikke opkræves efter afslutningen af planen.
- Det tilladte aktuarmæssige værdiområde for hvert metalniveau af dækning i markedet for enkeltpersoner og små grupper er blevet udvidet. Bronze planer vil have en -4 / + 5 rækkevidde, mens sølv, guld og platin planer vil have en -4 / + 2 rækkevidde. Bronze planer har en aktuarmæssig værdi på omkring 60 procent, sølv ca. 70 procent, guld ca. 80 procent og platin omkring 90 procent. Men de kan variere i henhold til de tilladte de minimus-områder, som er blevet udvidet i 2018. Det betyder bare, at der kan være mere variation fra plan til anden inden for et bestemt metalniveau, så enkeltpersoner og små virksomheder vil nøje sammenligne forskellige muligheder, der er tilgængelige for 2018.
Fordel og dækningsændringer på individmarkedet og det lille koncernmarked sker som de har i de forløbne år med justeringer af fradragsrettigheder og out-of-pocket-grænser sammen med udbydernet og dækkede narkotikarlister . Antag ikke, at den plan, du valgte sidste år, stadig vil være den bedste løsning for dig i 2018. Det er altid klogt at sammenligne de muligheder, der er tilgængelige for dig under åben indmelding, og foretage ændringer, hvis det er nødvendigt.
Mindre markedsførings- og tilmeldingshjælp
Hvis du bor i en stat, der ikke har sin egen sygesikringsudveksling og i stedet for på HealthCare.gov, kan du bemærke, at marketing, opsøgende og tilmeldingsassistance er mere begrænsede i løbet af den åbne indmeldingsperiode for 2018 dækning, end de har været i fortiden.
HHS meddelte i slutningen af august, at de ville nedskære marketingbudgettet for HealthCare.gov ned til $ 10 millioner i år fra $ 100 millioner sidste år. De bemærkede også, at de ville skære budgettet for Navigator-programmet, som giver personligt tilmeldingshjælp til folk i stater, der ikke driver deres egne børser. Statens udvekslinger finansierer deres egne Navigator-programmer, og deres budgetter påvirkes ikke af den føderale budgetnedskæring.
Sundhedsplaner på det enkelte marked har også reduceret mæglerprovisioner til individuel markedsdækning de sidste par år og eliminerer det helt i nogle tilfælde. Dette skyldes i vid udstrækning den ikke-rentable karakter af det enkelte marked for mange forsikringsselskaber, nu hvor ACA har ændret reglerne; nogle forsikringsselskaber har besluttet, at de ikke ønsker at betale mæglere til at bringe virksomhed, der i sidste ende er en penge-taber for forsikringsselskabet. Provisioner er generelt den eneste måde for mæglere at blive betalt, så nogle mæglere har valgt ikke at arbejde med individuel markedsdækning, fordi de ikke har råd til at arbejde gratis.
Alt dette betyder, at individuelle markedsinstitutter i nogle dele af landet kan finde ud af, at der ikke er så meget tilmeldingsbistand til rådighed, som det plejede at være. Der vil stadig være hjælp til rådighed, men enrollees skal planlægge og ikke vente til sidste øjeblik. Husk at sidste øjeblik vil komme meget hurtigere i de fleste stater i år end i tidligere år.
Det ser også ud til, at HealthCare.gov, udvekslingsportalen, der anvendes af mennesker i 39 stater, vil være nede for planmæssig vedligeholdelse for en stor del af de fleste søndage under åbent tilmelding i efteråret og endda natten over på den første dag med åben tilmelding, 1. november. Dette er et meget kontroversielt skridt, og det kan ende med at skifte før åbent tilmelding. Men for nu vil folk med individuel markedsdækning være klogt at planlægge tilmelding eller planlægge ændringer for at tage længere tid end normalt i år.
Tilmeldingsplatforme og planlægge tilgængelighed
Hvis du har dækning på det enkelte marked, på eller uden bytte, må du muligvis vælge en anden plan for 2018 på grund af, at din forsikringsselskab forlader markedet, eller du kan opleve, at du har adgang til nye planer på grund af en forsikringsselskab, der kommer ind på markedet i dit område (her er en liste over de store udgange og indgange).
Selv om der har været løbende tale om "barne" amter i 2017, har hvert amt i landet mindst en forsikringsvirksomhed, der har udbudt 2018 dækning i udvekslingen i midten af september. Det kan stadig ændre sig, men det er bemærkelsesværdigt, at forsikringsselskaberne siden da har trukket op for at udfylde de blotte pletter (i Ohio, Wisconsin, Nevada, Virginia, Indiana) i alle de stater, hvor der oprindeligt var amter uden forsikringsselskaber , Kansas, Missouri og Washington).
Forsikringsudvekslingerne ændrer sig ikke for 2018. Alle stater, der driver deres egne børser i 2017, vil fortsætte med at gøre det i 2018, og alle de stater, der bruger HealthCare.gov i 2017, vil også fortsætte med at gøre det. Kun 12 stater har deres egne tilmeldingsplatforme; de resterende stater med partnerskabsudvekslinger, føderalt runde udvekslinger og state-run udvekslinger ved hjælp af den føderale platform-alle bruger HealthCare.gov.
Men forbrugere i mange stater kan opleve, at det er nemmere at tilmelde "på udveksling" via et tredjeparts webmæglers websted, da den føderale regering tillader en "proxy direkte tilmeldingsvej", der begynder i efteråret, vil eliminere behovet for ansøgere at gå frem og tilbage fra webmæglerens websted til HealthCare.gov. Forbrugerne skal stadig oprette en konto på HealthCare.gov, men vil kunne afslutte resten af processen på webmæglerens websted.
Og hvis du handler for små gruppedækning i børsen, kan du se nogle forskelle, da HealthCare.gov er flyttet til at udnytte mere af en direkte tilmeldingsproces for små virksomheder. Den små erhvervsforsikringsudveksling har aldrig været særlig populær, dog; de fleste virksomheder har indskrevet off-exchange-direkte gennem forsikringsselskaberne-fra starten.
Ændringer på grund af Trump’s Executive Order på ACA
På hans første dag i office underskrev Presiden Trump en udøvende bekendtgørelse rettet mod at "minimere den økonomiske byrde for patientbeskyttelsen og overkommelig plejelov i afventning af ophævelse." På det tidspunkt var forventningen blandt Trumpadministrationen, at en ACA-ophævelseserklæring ville blive vedtaget snart, hvilket ikke var sket.
Men den udøvende bekendtgørelse leder føderale agenturer til at være så lænkelige som muligt – inden for rammerne af loven – når man håndhæver ACAs bestemmelser.
Det individuelle mandat, som kræver, at de fleste amerikanere skal opretholde en fortsat sundhedsforsikring eller være udsat for en skat straffe, har været genstand for konstant spekulation siden bekendtgørelsen blev underskrevet. For at være klar er det individuelle mandat stadig på plads i 2017, og det ser ud til, at det også vil være tilfældet i 2018. De fleste ACA-ophævelsesregninger, som republikanerne i kongressen har indført i 2017 (herunder Graham-Cassidy-Heller-Johnson regning) ville have reduceret den individuelle mandat straf til $ 0, tilbagevirkende kraft til starten af 2016. Men ingen af disse regninger er blevet vedtaget.
På sundhedsområdet rapporterede Tim Jost i august, at det individuelle mandat faktisk stadig blev håndhævet af IRS på trods af rygter om det modsatte, og IRS-hjemmesiden bemærker, at på trods af bekendtgørelsen er "lovgivningsmæssige bestemmelser i ACA stadig i tvinge til at blive ændret af kongressen, og skattepligtige forbliver forpligtede til at følge loven og betale hvad de måtte skylde. Skattepligtige bør fortsætte med at indgive deres selvangivelser som de normalt ville. "
Men IRS gjorde det muligt for folk at indgive 2016 selvangivelser i foråret 2017, der ikke besvarede spørgsmålet om, hvorvidt filerne havde sygesikring i 2016. De havde tilladt det for 2014 og 2015, men havde til hensigt at afvise sådanne vender tilbage til 2016, og kræver, at alle filers besvarer spørgsmålet. De vendte kursen om denne ændring efter præsident Trump’s bekendtgørelse og fortsatte med at acceptere "tavse" afkast, der ikke sagde, om skattefilerne havde en sundhedsforsikring.
Det er uklart, om IRS’erne vil ændre deres holdning til dette spørgsmål på vej ind i skatteansøgningssæsonen i begyndelsen af 2018, men det er usandsynligt, at de vil give Trumps bekendtgørelse.
Large Group, Medicare og Medicaid: Normal Årlige Ændringer Anvend
De fleste reformer af sundhedsreformen i 2017 er centreret omkring det enkelte marked, det lille koncernmarked og Medicaid. Men som nævnt ovenfor har de fleste af disse debatter ikke medført nogen konkrete ændringer. For folk, der får deres forsikring fra store arbejdsgivere, Medicare eller Medicaid (sammen, det er størstedelen af befolkningen), vil ændringerne for 2018 generelt være de samme forandringer, der sker hvert år.
Åben tilmelding til Medicare Advantage og Medicare Del D løber fra 15. oktober til 7. december med alle ændringer effektive 1. januar 2018. Nuværende planer vil ændre sig noget i 2018, som de gør hvert år, så det er vigtigt for enrollees at tage tid i løbet af Åbn tilmelding for at sammenligne de forskellige tilgængelige muligheder og vælg den der bedst opfylder deres behov i det kommende år.
Det samme gælder for arbejdsgiver-sponsorerede planer. De fleste arbejdsgivere har åbent tilmelding i efteråret, med ydelsesændringer, der er effektive 1. januar. Hvis din plan oplever ændringer i det kommende år, eller hvis der er nye muligheder for dig, vil åben tilmelding være din mulighed for at ændre dine fordele, hvis du vælger for at gøre det.
Ingen af forslagene til sundhedspleje reformer vedrørende Medicaid blev vedtaget i 2017, hvilket betyder, at støtteberettigelsen vil fortsætte i 2018 stort set uændret fra 2017, herunder ACAs Medicaid-ekspansion. Ingen nye stater har udvidet Medicaid-støtteberettigelsen i 2017, så indkomstniveauet for Medicaid-ekspansionsberettigelsen forbliver det samme som i begyndelsen af året. Hvis du modtager en anmodning fra dit statslige Medicaid-agentur for at bekræfte din Medicaid-støtteberettigelse, vil du gerne give den krævede dokumentation hurtigst muligt for at undgå bortfald i dækningen.
