En af de dele af sundhedsvæsenets reformlov (lov om patientbeskyttelse og overkommelig pleje af 2010, undertiden kaldet Obamacare) er en ændring i den måde, forsikringsselskaber lovligt har lov til at håndtere enrollees og potentielle roller, der har eksisterende betingelser. I de fleste tilfælde vil sygesikringsselskaber ikke kunne nægte eller annullere dækning for en enrolle på grundlag af en eksisterende tilstand.
Dette kan være en lettelse for dig som en person med inflammatorisk tarmsygdom (IBD), da du tidligere har oplevet hindringer for forsikringsdækning, især når du skifter job eller når du går ind i arbejdsstyrken efter eksamen på gymnasiet eller college.
Hvad er en eksisterende tilstand?
En eksisterende tilstand er enhver sygdom eller helbredstilstand, der blev diagnosticeret, før en patient ansøgte om en ny sygesikring. Tidligere kunne en patient, der var blevet diagnosticeret med en kronisk tilstand, og som derefter oplevede en afbrydelse af sygeforsikringsdækningen eller var ved at skifte forsikringsselskaber, nægtes en politik på grund af deres såkaldte allerede eksisterende tilstand.
I tilfælde af ansøgning om sygesikring gennem en arbejdsgiver var den allerede eksisterende betingelsesklausul begrænset til enhver betingelse, der blev behandlet i de forudgående 6 måneder. Dette betød, at alt, hvad en patient fik omsorg for i de 6 måneder, før man fik nyt job, kunne ikke være omfattet.
Enhver med kronisk sygdom ville have brug for behandling i løbet af den tid, så enhver, der havde IBD eller en komplikation af IBD, kan blive nægtet forsikringsdækning, når man skifter job.
Den eksisterende eksistens udelukkes ikke, så længe en patient havde dækning for et helt år inden skift af job og ikke oplevede et tab af dækning, der varede mere end 63 dage.
Det betød, at hvis du var blevet ansat og afskediget uden at være på jobbet et år, eller du var ude af arbejde i mere end 63 dage, kan du blive nægtet forsikringsdækning for din tilstand, da du fik ny sygesikring fra din job.
Hvis en enrolle blev tildelt en politik på trods af den allerede eksisterende betingelse, var perioden, hvor et forsikringsselskab kunne nægte at dække eventuelle omkostninger forbundet med den eksisterende tilstand, variabel, men kunne være så lang som 18 måneder. Betydning det for et og et halvt år efter at have fået en ny forsikring, kan du blive nægtet dækning for din behandling af IBD eller en anden tilstand.
Hvad det hele handler om, var en vanskelig situation for alle med kroniske sundhedsproblemer, som måtte løbe risikoen for at gå uden dækning, hvis de ikke var opmærksomme på en af disse komplicerede "regler".
Hvad den rimelige omsorgslov siger
For personer med kroniske lidelser som IBD, er forsikringsselskabernes mulighed for at udelukke dækning baseret på en eksisterende tilstand et alvorligt problem. IBD kan ikke helbredes, og fordi sygdommen forbliver hos en patient gennem hele hans eller hendes levetid, kræver det periodisk overvågning og kontinuerlig behandling. Potentialet for at blive nægtet dækning var, og stadig er, en konstant bekymring for mange.
US Department of Health & Human Services (HHS) siger dette om, hvordan ACA beskæftiger sig med allerede eksisterende betingelser:
"I henhold til Affordable Care Act kan sygesikringsselskaber ikke nægte at dække dig eller opkræve dig mere bare fordi du har en "eksisterende tilstand" – det vil sige et sundhedsproblem, du havde før den dato, hvor ny sundhedsdækning starter. De kan heller ikke lade kvinder være mere end mænd. "
Der er dog en undtagelse herfra. HHS påpeger også denne advarsel:
Den allerede eksisterende dækningsregel gælder ikke for "grandfathered" individuelle sygesikringspolicer.
En grandfathered plan er en, der blev købt og på plads inden 23. marts 2010.
Den bedstefar status skal staves ud i planen materialer. Hvis du mener, at din plan kan være bedstefar, skal du kontakte det firma, der administrerer planen, og de skal fortælle dig.
Hvad dette betyder for dem med IBD
Fra seks måneder efter den 23. marts 2010 – datoen for reformen af sundhedsvæsenet trådte i kraft – er sundhedsforsikringsselskaber forbudt at nægte dækning til børn, der har en eksisterende tilstand. I 2014 gælder dette også for voksne, der har eksisterende betingelser.
Også begyndelsen seks måneder efter lovens vedtagelse vil sygesikringsselskaber ikke kunne annullere eksisterende dækning på grund af en allerede eksisterende betingelse. Dækning kan kun annulleres i tilfælde af bedrageri, som bevidst løgn om tilstanden til dit helbred. Hvis dækningen skal annulleres, skal forsikringsselskabet informere den enkelte.
