sundhedsforsikring deductibles i tusindvis af dollars gør copayments, de faste $ 25 til $ 75 betalinger, du skylder hver gang du går til lægen eller udfylde en recept, virker som chump forandring. Men copays tilføjer virkelig, når du har sundhedsproblemer. Tæller copays mod din sygesikring fradragsberettigede? Er du chipping væk på din massive fradragsberettiget hver gang du betaler $ 30-kopien for din skjoldbruskkirtlen eller kolesterol recept?
Det er naturligt at cringe, når du tænker på din sygesikring fradragsberettiget, ofte et par tusind dollars. Budgettering for din sygesikring fradragsberettigede er blevet et must for finansielt kyndige folk, der ikke er velhavende. Men det er svært at spore dine fremskridt i retning af at opfylde din fradragsberettigede, hvis du ikke forstår, hvad der præcist tæller mod det.
Uanset om dine copays tæller mod din fradragsberettigede, afhænger af, hvordan din sundhedsplan har struktureret sine omkostningsdelingskrav. I min erfaring tæller de fleste planer ikke dine copays mod din sygesikring fradragsberettigede. Men din plan kan. Sundhedsplanens omkostningsdelingskrav ændres hvert år, da sundhedsplaner søger nye, omkostningseffektive og forbrugervenlige måder at strukturere omkostningsdelingskrav på.
Hvordan ved du sikkert? Først skal du kontrollere din oversigt over fordele og dækning. Vær opmærksom på matematikken i eksemplerne. Hvis det stadig ikke er klart, skal du muligvis ringe til medlemskoden på dit sygesikringskort og spørge.
Men generelt bør du forvente, at dine copays ikke vil blive talt til din fradragsberettigede. De vil dog regnes til din maksimale out-of-pocket (medmindre du har en bedstemor eller grandfathered plan, der bruger forskellige regler for out-of-pocket omkostninger).
Når din sundhedsplan krediterer copays mod de fradragsberettigede
Copayments add up.
Hvis du ofte ser lægen eller udfylder recepter rutinemæssigt, vil copayments, der krediteres mod din fradragsret, hjælpe.
Lad os sige, at din sygesikring er struktureret som denne:
- $ 1.000 fradragsberettigede,
- $ 30 copay for at se din primære læge,
- $ 60 copay for at se en specialist læge,
- $ 25 kopi til at udfylde en recept til et generisk lægemiddel,
- $ 45 copay for udfylde en recept for et mærke-navn stof.
Sammenlign nu de økonomiske konsekvenser ved hjælp af samme sundheds-scenarie med en sundhedsforsikring, der krediterer dine copayments mod din fradragsberettigede, og en sundhedsforsikring, der ikke tæller dine copayments mod din fradragsberettigede.
I januar er du diagnosticeret med diabetes. Du ser din PCP tre gange og er ordineret til et generisk lægemiddel og et mærkeavn. Dine januar-kopi er $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160.
Din PCP er ikke tilfreds med din diabetes kontrol, så i februar sender han dig til at se en endokrinolog, en læge, der specialiserer sig i diabetes og hormonproblemer. Du ser specialisten og påfylder begge dine recept. Dine februarkopier er $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130.
I marts ser du endokrinologen to gange. Hun ændrer dine recepter; du er nu på to mærkevarer.
Din marts-kopiering er $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210.
I slutningen af marts har du betalt i alt $ 500 i copayments. Hvis din sundhed plan tæller dine copays mod din fradragsberettigede, er du halvvejs i retning af at opfylde dit årlige fradragsberettigede på $ 1.000. Hvis din sundhedsplan ikke tæller dine copays mod din fradragsberettigede, vil du stadig skylde hele $ 1000 fradragsberettiget, selvom du allerede har betalt 500 dollars for udgifter til sundhedsydelser ud af din egen lomme.
ACA-kompatible planer Count Copays mod din Out-of-Pocket Maksimal
Selv om det er sjældent at komme på tværs af en plan, der tæller copays over for fradragsberettiget, tæller alle ACA-kompatible planer copays (for tjenester, der anses for væsentlige sundhedsmæssige fordele) mod din årligt uden for lommen, og der er en øvre grænse for, hvor høj din maksimale out-of-pocket kan være (750 dollar for en enkelt person i 2017).
De fleste mennesker ender ikke med at møde deres maksimale out-of-pocket for året. Men hvis du gør det, kan det være en kombination af copays, deductible og coinsurance, der får dig til grænsen. Hvis du har mange tjenester, som en kopi gælder for, kan du ende med at opfylde din out-of-pocket-grænse udelukkende til copays uden at skulle overholde din fradragsret overhovedet (i dette scenario behøver du ikke at opfylde din fradragsberettigede for året, selvom du har brug for pleje, som fradragsberettiget normalt ville gælde).
Opdateret af Louise Norris.
