Elevplaner har længe været tilgængelige som en måde for universitetsstuderende at opnå sundhedsforsikring. De fleste studerende er omfattet af en forældres sundhedsplan, men historisk set var omkring 20 procent af universitetsstuderende uforsikrede. Affordable Care Act har gjort dækningen mere tilgængelig for studerende og har også reformeret de studerendes sygesikringsplaner fra universiteter.
Her er hvad du behøver at vide:
1. Studerende sygesikringsplaner skal være fuldt ud i overensstemmelse med ACAs individuelle markedskrav (men der er nogle mindre undtagelser, der diskuteres nedenfor). Dette betyder, at de skal dække de væsentlige sundhedsmæssige fordele uden årlige eller levetidsfordele maksimalt (forbuddet mod ydelsesgrænser trådte i kraft senere for elevplaner end for resten af det enkelte marked, men var helt på plads inden 2014) og årlig -omkostningerne er begrænset.
Pre-ACA, lave årlige og levetidsfordele maksimalt var almindeligt på elevens sundhed planer. Arijit Guha, der døde i 2013, havde en elevplan for sundhedspleje gennem Arizona State University med et maksimalt livstidsydelse på $ 300.000, som han mødte meget tidligt i sin behandling. Scenarier som Guha er ikke længere forekommende, da elevplaner ikke kan dække det beløb, de betaler for væsentlige sundhedsmæssige fordele.
I 2017 fordelings- og betalingsparametrene afklarede HHS to aspekter af ACA, der ikke gælder for elevplaner:
- Elevplaner skal ikke slås sammen til en luftfartsselskabs enkeltstående risikopulje i staten, heller ikke en luftfartsselskab nødt til at fusionere risikopuljerne af alle sine elevplaner i en stat. En skoles elevplan kan have sin egen risikopulje, eller den kan deles op på en måde, der ikke afhænger af sundhedsstatus (fx studerende kan være i en risikopool og undergrads i en anden).
- For politikår, der begynder den 1. juli 2016 eller senere, skal elevplaner ikke passe ind i de snævre aktuarmæssige værdier (AV) -områder, der er defineret af ACA (dvs. bronzeplaner har AV mellem 58 og 62 procent, sølvplaner har AV mellem 68 og 72 procent osv.). I stedet skal de bare have en AV på mindst 60 (dækker mindst 60 procent af de gennemsnitlige omkostninger), men deres AV kan være et tal mellem 60 og 100, snarere end at skulle passe ind i AV-båndene defineret for metalplaner i ACA.
2. Kollegier og universiteter kan tilbyde elevers sygesikringsplaner, men er ikke forpligtet til at gøre det (Bemærk at de er forpligtet til at tilbyde gruppesygeforsikring til deres medarbejdere– men ikke deres elever – hvis de har 50 eller mere fulde -tidige medarbejdere). I 2007-2008 blev studenters sundhedsplaner tilbudt af 57 procent af gymnasierne, selv om det sprang til 82 procent, hvis vi kun betragtede fireårige offentlige skoler.
Nu da ACA har skabt flere andre veje til, at eleverne får en sundhedsforsikring – og har øget prisen på elevens sygesikring på grund af de mandater, der gælder for dækningen – har nogle skoler besluttet at holde op med elevers sygesikringsplaner. Dette omfatter skoler, der har valgt at stoppe med at tilbyde elevers sygesikring på grund af ACA-kravet om, at sundhedsplaner skal dække antikonceptionsmidler.
3. Ud over de studerendes sundhedsplaner, der tilbydes af skolerne, findes der flere andre måder, hvorpå eleverne kan få sygesikring, hvoraf de fleste er blevet forstærket af ACA:
- Unge voksne må forblive på en forældres sygesikringsplan indtil de bliver 26 (dette gælder, uanset om de er i skole). For mange studerende er dette en god løsning, men der er nogle forsigtighedsregler, der skal forstås: Forældrenes plan er ikke nødvendig for at dække barselsydelser til efterladte, og forældrenes plan kan muligvis ikke omfatte netudbydere i det område, hvor den studerende går i skole. Afhængigt af hvor meget forældrene betaler i præmier efter arbejdsgiverbidrag, kan det også være mere omkostningseffektivt for familien at få den studerende til at købe individuel sygesikring eller tilmelde sig elevplanen. Der er ikke nogen størrelse-passer-alle svar.
- Medicaid eligibility er blevet udvidet under ACA, og 30 states plus DC (og snart Louisiana) har implementeret de nye retningslinjer for støtteberettigelse. I disse stater er dækningen tilgængelig med husstandsindkomst op til 138 procent af fattigdomsniveauet, hvilket er 16.394 dollar i 2016 for et enkelt individ. Hvis dine forældre hævder dig som afhængig, tages der dog også hensyn til deres indkomst for at bestemme berettigelsen (i så fald er den samlede husstandsstørrelse baseret på antallet af personer, som de hævder på deres selvangivelse).
- Premium tilskud til at kompensere udgifterne til individuel sygesikring er tilgængelig i alle stater via udvekslingen (Bemærk at subsidier ikke kan bruges til at købe studenters sundhedssikring tilbydes af skolerne). Støtteberettigelse afhænger af ansøgerens husstandsindkomst. Studerende er berettiget til at modtage tilskud (forudsat at de er berettigede på grundlag af indkomst) uanset om deres skole tilbyder elevers sygesikring. Tilskud sikrer, at omkostningerne ved en sølvplan ikke er mere end en forudbestemt procentdel af ansøgerens husstandsindkomst. Tilskud er til rådighed for ansøgere, der ikke er berettiget til Medicaid, og som har en indkomst på mindst 100 procent af fattigdomsniveauet, men ikke mere end 400 procent af fattigdomsniveauet (dækning for 2015, retningslinjerne for fattigdomsniveauet for 2015 anvendes). Som med Medicaid berettigelse omfatter elevernes husstandsindkomst samlet familieindkomst, hvis den studerende regnes som en afgiftsafhængig.
- Arbejdsgivere med 50 eller flere fuldtidsansatte arbejdstagere er forpligtet til at tilbyde overkommelig sygesikring til deres fuldtidsansatte (mindst 30 timer om ugen) ansatteeller betale en straf. Så for universitetsstuderende, der også arbejder på fuld tid for en stor arbejdsgiver, er sundhedsforsikring næsten sikkert tilbudt af deres arbejdsgivere.
4. Nogle sundhed planer, der markedsføres til studerende, er IKKE i overensstemmelse med ACA. Dette omfatter kortfristede planer og medicinske rabatplaner. Bare fordi en plan marketingmaterialer hævder, at det er en god form for elever, gør det ikke til en elevplan.
5. Student sygesikring betragtes ikke som en gruppe sygesikring plan, og denne indvirkning graduate studerende, der modtager en elev sygesikring præmie refusion. I henhold til forordninger, der trådte i kraft i 2014 (men blev derefter forsinket indtil 2015), har arbejdsgiverne ikke ret til at refundere medarbejdere til individuelle sygesikringspræmier. Universiteter har tydeligvis ikke lov til at betale for elevers sundhedsforsikringspremier for deres heltidsansatte (da studentens sundhedsplaner ikke betragtes som gruppedækning), men der var forvirring om, hvordan dette gjaldt for studerende, der også arbejder for skolen.
Mange universiteter giver studerende (generelt studerende) stipendier, og eleverne tjener som undervisningsassistenter og forskningsassistenter. Udover undervisningsbidrag og stipendier til dækning af leveomkostninger er det også almindeligt for universiteter at betale hele eller en del af den studerendes præmie under skolens elevplan. I henhold til de regler, der forbyder arbejdsgiverens refusion af individuelle præmier, er bøden for manglende overholdelse en bøde på $ 100 pr. Dag pr. Medarbejder (dvs. op til $ 36.500 om året pr. Medarbejder).
Det er selvfølgelig spørgsmålet om, hvorvidt eller ikke, forskningssassistenter og kandidatundervisningsassistenter er medarbejdere, og hvorvidt universitetet løber af forbuddet mod at refundere medarbejdernes ikke-gruppesygeforsikringspræmier ved at betale en del af elevernes præmier . I februar 2016 offentliggjorde IRS meddelelse 2016-17, der giver overgangsstøtte til universiteter, der betaler elevers sygesikringspræmier på vegne af kandidatstuderende, der også arbejder på skolen. For planår, der starter før 1. januar 2017, vil IRS ikke træffe foranstaltninger mod en skole, der udnytter denne type arrangement (så et planår, der følger kalenderåret 2016-2017, vil stadig være i overensstemmelse, selvom skolen refunderer den studerendes studerendes sygesikringspræmier).
