Forstå din sygesikring-7 nøglebegreber

Hvis du er ny til sygesikring, er der syv grundlæggende begreber du skal forstå for at undgå ubehagelige økonomiske overraskelser. Hvis du ikke forstår disse nøglekoncepter, vil du ikke være i stand til at vælge en sundhedsplan med omtanke eller bruge din sygesikring effektivt.

Omkostningsdeling

Dit sygesikringsselskab vil ikke betale alle dine dækkede udgifter til sundhedsydelser. Du er ansvarlig for at betale en del af dine sundhedsregninger, selv når du har sygesikring.

Dette kaldes omkostningsdeling, fordi du deler udgifterne til din sundhedspleje hos dit sygesikringsselskab.

De tre mest almindelige omkostningsdeling mekanismer er fradragsberettigede, copayments og coinsurance. Nogle sundhedsplaner bruger alle tre teknikker, mens andre kun må bruge en eller to. Hvis du ikke forstår dine sundhedsplaners krav til omkostningsdeling, kan du muligvis ikke vide, hvor meget du skal betale for en given sundhedsvæsen.

Den ³ fradragsberettigede er, hvad du skal betale hvert år, før din sundhedsforsikringsdækning sparker fuldt ud og begynder at betale sin andel. For eksempel, hvis du har en $ 1000 fradragsberettigede, skal du betale de første $ 1.000 af dine sundhedsregninger før dit sygesikringsselskab begynder at betale. Når du har betalt $ 1.000 i forhold til dine sundhedsudgifter, har du "opfyldt fradragsberettiget" samme år, og du behøver ikke betale mere fradragsberettigede indtil næste år. Takket være Affordable Care Act skal dit sygesikringsselskab nu betale for din forebyggende sundhedspleje uden at kræve, at du betaler den fradragsberettigede først.

Det betyder, at det vil betale for ting som din årlige fysiske eksamen og screening mammogram, selvom du ikke har mødt din fradragsret endnu. Men forstuv din ankel eller få influenza, og du bliver nødt til at møde din fradragsberettigede, før din forsikringsselskab vil betale.

Lær mere om deductibles i "Fradragsberettiget – hvad det er og hvordan det virker."

Copayments

er et lille, fast beløb du betaler hver gang du får en bestemt type sundhedsvæsen. For eksempel kan du have en $ 40-kopiering for at se en læge. Det betyder, hver gang du ser lægen, betaler du $ 40, om lægens regning er $ 60 eller $ 600. Dit forsikringsselskab betaler resten. Coinsurance er en procentdel af regningen, du betaler hver gang du får en bestemt type sundhedsvæsen. For eksempel, hvis du har 30% samforsikring til indlæggelse af hospitalsindlæggelse og dit hospitalregning er $ 10.000, betaler du $ 3.000; Dit forsikringsselskab vil betale $ 7.000.

Lær mere om copayments og coinsurance, fordele og ulemper ved hver og nasty overraskelser at passe på i "Hvad er forskellen mellem Copay og Coinsurance?"

Out-Of-Pocket Maximum

Den maksimale pris er den punkt, hvor du kan stoppe med at tage penge ud af din egen lomme for at betale for fradrag, copayments og coinsurance. Når du har betalt nok for fradragsberettigede, copays og coinsurance for at svare til din sundhedsplan uden for lommen, begynder dit sundhedsforsikringsselskab at betale 100% af dine dækkede udgifter til sundhedsydelser resten af ​​året. Som den fradragsberettigede har de penge, du har betalt i forhold til den maksimale mængde, nulstillet i begyndelsen af ​​hvert år.

Lær mere om det maksimale antal i "Out-of-Pocket Maximum-Sådan virker det og hvorfor det skal være."

Provider Networks

De fleste sundhedsplaner har sundhedstjenesteudbydere, der har indgået en aftale med sundhedsplanen at yde tjenester til nedsatte priser. Disse sundhedstjenesteudbydere er sammen kendt som sundhedsplanens udbydernetværk. Et udbydernetværk omfatter ikke kun læger, men også hospitaler, laboratorier, fysioterapicentre, røntgen- og billeddannelsesfaciliteter, hjemmesundhedsfirmaer, hospicer, medicinsk udstyrsvirksomheder, ambulante kirurgiske centre, akutcentre, apoteker og et utal af andre typer af sundhedsvæsenet udbydere.

Sundhedsinstitutter kaldes "in-network", hvis de er en del af din sundhedsplanens udbydernetværk og "ude af netværket", hvis de ikke er en del af planens udbyder-netværk.

Din helbredsplan ønsker, at du bruger udbydere af netværket og giver incitamenter til at gøre det. Nogle sundhedsplaner, normalt HMO’er og EPO’er, vil ikke betale noget for pleje, du får fra udbydere af netværkstjenester. Du betaler selv hele regningen, hvis du går uden for netværket.

Andre sundhedsplaner, normalt PPO’er og POS-planer, betaler en del af omkostningerne ved pleje, du får fra udbydere af netværk, men mindre end de betaler, hvis du bruger en netværksudbyder. For eksempel kræver min PPO en $ 45-kopi for at se en specialspecialist i netværket, men 50% coinsurance, hvis jeg ser en specialist uden for netværket i stedet. I stedet for at betale $ 45 for at se en in-network cardiologist, kunne jeg ende med at betale $ 200- $ 300 for at se en out-of-network-kardiolog, afhængigt af størrelsen af ​​regningen.

Forudgående godkendelse

De fleste sundhedsplaner vil ikke give dig mulighed for at få de sundhedsydelser, du ønsker, når og hvor du ønsker. Da din helbredsplan er i det mindste en del af regningen, vil det være nødvendigt at sikre, at du rent faktisk har brug for den sundhedspleje, du får, og at du får den på en rimelig økonomisk måde.

En af de mekanismer, som sundhedsforsikringsselskaberne bruger til at opnå dette, er et krav om forhåndstilladelse. Hvis din helbredsplan har en, betyder det, at du skal få sundhedsplanens tilladelse, før du får en bestemt type sundhedsvæsen. Hvis du ikke får tilladelse først, vil sundhedsplanen nægte at betale, og du vil sidde fast med regningen.

Selvom hyppige udbydere ofte får autoriserede ydelser automatisk for dig, er det i sidste ende

dit ansvar for at sikre, at alt, hvad der skal være forhåndsgodkendt, er forhåndsgodkendt. Når alt kommer til alt, er du den, der ender med at betale, hvis dette trin er sprunget over, så bukken stopper helt bogstaveligt med dig. forudgående godkendelse krav-hvorfor at passe på.

Erklæringer

Dit sygesikringsselskab kan ikke betale regninger, som den ikke ved. Et sundhedsforsikringsanmodning er den måde, som mange sundhedsplaner bliver anmeldt om en sundhedsregning. I de fleste sundhedsplaner, så sender leverandøren automatisk kravet til dit sundhedsforsikringsselskab, hvis du bruger en netværksudbyder. Men hvis du bruger en udbyder af netværk, er du muligvis ansvarlig for at indgive kravet.

Selvom du ikke tror, ​​at din sundhedsplan vil betale noget for et krav, skal du alligevel indlæse det. For eksempel, hvis du ikke tror, ​​at din sundhedsplan vil betale, fordi du ikke har opfyldt din fradragsberettigede endnu, skal du indgive kravet, så de penge, du betaler, krediteres mod din fradragsberettigede. Hvis din sundhed plan ikke ved, at du har brugt $ 300 på behandling for en forstuvet ankel, kan den ikke kreditere den $ 300 mod din fradragsberettigede.

Hvis du har en fleksibel udgiftskonto, der refunderer dig for udgifter til sundhedsydelser, der ikke betales af din sygesikring, vil FSA ikke godtgøre dig, før du kan vise, at dit sundhedsforsikringsselskab ikke har betalt. Den eneste måde du kan vise dette på er at indgive kravet hos din forsikringsselskab.

Præmier

De penge, du betaler for at købe sygesikring hedder sundhedsforsikringspræmien. Generelt skal du betale sundhedsforsikringspræmier hver måned. Hvis du ikke betaler den måned, vil du sandsynligvis få din forsikringsdækning annulleret.

Nogle gange betaler du ikke hele den månedlige præmie selv. Dette er almindeligt, når du får din sygesikring gennem dit job. En del af den månedlige præmie tages ud af hver af dine lønsedler, men din arbejdsgiver betaler også en del af den månedlige præmie. Dette er nyttigt, da du ikke overhaler hele byrden selv, men det gør det sværere at forstå den sande pris og værdi af din sygesikring.

Hvis du køber din sygesikring på din stats omsorgsforsikringsudveksling, kan du ansøge om statsstøtte til at hjælpe dig med at betale dine månedlige præmier. Tilskud er baseret på din indkomst og betales direkte til dit sygesikringsselskab for at gøre din del af den månedlige præmie mere overkommelig. Lær mere om Affordable Care Act sygesikringssubsidier i "Kan jeg få hjælp til at betale for sygesikring?"

Åben tilmelding og særlig tilmelding

Du kan ikke tilmelde dig en sundhedsforsikring, når du vil. du har kun lov til at tilmelde dig sygesikring på bestemte tidspunkter. Dette er for at forhindre folk i at forsøge at spare penge ved at vente, indtil de er syge for at købe sygesikring.

Du kan tilmelde dig en sygesikring i den åbne indmeldingsperiode. De fleste arbejdsgivere har en åben tilmeldingsperiode en gang om året, ofte i efteråret. Medicare har en åben tilmeldingsperiode hvert efterår. Affordable Care Act sygesikringsudvekslinger har også en åben tilmeldingsperiode en gang om året. Hvis du ikke tilmelder dig en sygesikring i løbet af den åbne indmeldingsperiode, skal du vente til den næste åbne indmeldingsperiode, normalt et år senere, til din næste mulighed.

En undtagelse fra denne regel, der udløses af visse begivenheder, er en særlig tilmeldingsperiode. En særlig tilmeldingsperiode er en kort tid, når du har lov til at tilmelde dig en sundhedsforsikring, selvom det ikke er åbent tilmelding. Særlige tilmeldingsperioder udløses normalt, når du mister din eksisterende sygesikring eller ændrer familie størrelse. Hvis du for eksempel taber dit job og dermed din jobbaserede sygesikring, ville det udløse en særlig tilmeldingsperiode på din stats sundhedsforsikringsudveksling, der giver dig 30-60 dage at tilmelde dig en udvekslingsbaseret sundhedsplan, selv om det ikke er åben tilmelding.

Lær mere om særlige tilmeldingsperioder, hvordan de virker, og hvad udløser dem i "Hvad er en særlig tilmeldingsperiode?"

Like this post? Please share to your friends: